بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان

طرح ممتاز و منحصر به فرد بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان که براساس مدل شناخته شده جهانی Flexible Universal Life طراحی گردیده، در سراسر جهان یکی از پرطرفدارترین بیمه‌های عمر می‌باشد. بیمه نامه عمر و تشکیل سرمایه سامان، نوعی بیمه مادام العمر باشد. این بیمه نامه پوششی ضمانت شده و قابل انعطاف با هزینه ای مناسب را به شما ارائه می دهد.

بیمه عمر چیست؟

بیمه عمر و سرمایه گذاری در واقع یک سرمایه گذاری با سود تضمینی است که علاوه بر پرداخت سود علی الحساب به سپرده گذاری، شامل پوششهای بیمه ای بسیار زیادی می باشد. این نوع بیمه یکی از پرطرفدارن ترین نوع بیمه در سراسر جهان است که با اضافه نموندن یک برنامه سرمایه گذاری امن به بیمه عمر بلند مدت، روز به روز طرفدارن بیشتری را در اکثر کشورها به خودد جلب می کند. در این طرح افراد با پرداخت مبلغی به صورت ماهیانه یا سالانه تحت عنوان حق بیمه علاوه بر تامین منابع لازم برای تشکیل سرمایه ای در آینده برای خود، از امکانات پوشش های بیمه عمر نیز برخوردار خواهند شد. بیمه عمر حق بیمه های پرداختی شما را با اختصاص نرخ سود تضمینی در اندوخته های شما انباشته می نماید، این اندوخته طی سالهای بعد با افزوده شدن حق بیمه ها و سود آنها، افزایش یافته و پس اندازی مطمئن برای رفع نیازهای احتمالی و برنامه ریزی آینده شما خواهد بود. هدف اساسی بیمه های عمر ایجاد و جمع آوری ذخایر مالی و سرمایه گذاری و کسب سود حاصله از سرمایه گذاری و نهایتاً ایفای تعهدات شرکت بیمه گر در قبال استفاده کنندگان می باشد. بیمه های عمر و ذخایر انباشته آن به عنوان یک عامل می تواند در ارتقای سطح تولید ملی نقشی سازنده ایفا نماید و این افزایش سطح تولید پرداخت سرمایه ها و غرامت های کلیه رشته های اشخاص در تسریع گردش چرخ های اقتصادی کشور موثر خواهد بود. در بیمه های عمر، بیمه گذار با پرداخت حق بیمه معینی به صورت ماهانه ، سالانه یا یکجا مبلغ معینی (سرمایه یا مستمری) را پس از پایان مدت بیمه نامه به طور یکجا یا مستمری دریافت خواهد کرد و در صورت فوت بیمه شده در طول مدت قرارداد مبلغ مقرر به استفاده کنندگان تعلق می گیرد.

انواع بیمه عمر کدام است ؟

بیمه عمر یا همان بیمه‌های زندگی شامل « بیمه عمر و پس انداز »،« بیمه نوزادان»، « کودکان »،« نوجوانان»، « بیمه عمر جامع زندگی»،« بیمه تمام عمر»،« بیمه عمر زمانی»،« حامی ( هزینه های کفن و دفن)»،« بیمه جهیزیه»،« بیمه مهریه» و غیره می‌شود که متداولترین بیمه های عمر عبارتند از « بیمه جامع زندگی، بیمه عمر نوزادان، کودکان و نوجوانان و بیمه عمر و پس انداز» است. از مزایای بیمه عمر می‌توان به این موارد اشاره کرد: دریافت سرمایه ای قابل توجه در پایان مدت انتظار که متناسب است با میزان پرداختی شما، سن، شغل، سوابق پزشکی خانواده و میزان سرمایه درخواستی برای فوت دریافت مستمری پرداخت وام بدون ضامن و معرف و مقررات دست و پاگیر پرداخت هزینه های امراض خاص نظیر سکته های قلبی و مغزی ، پیوند اعضا ، انواع سرطان ، جراحی عروق کرونر ، فلج اطفال ، التهاب مغزی کودکان و … امکان تغییر حق بیمه انتخابی در هر زمان براساس قانون بیمه عمر، می توانید هر زمان قادر به فسخ و دریافت مبلغ بازخریدی مندرج در بیمه نامه شوید و یا امتیازات خود را به شخص دیگری منتقل و واگذار کنید.

ویژگی های بیمه عمر و تشکیل سرمایه

1-سبد سرمایه گذاری
انتخاب سبد سرمایه گذاری بر اساس سود پرداختی
2-امکان دریافت وام
امکان دریافت وام تا ۹۰% حساب اندوخته از پایان سال اول
3-حساب اندوخته
برداشت از حساب اندوخته از پایان سال اول
4-مستمری و بازنشستگی
امکان تبدیل حساب اندوخته به مستمری و بازنشستگی
5-پرداخت سرمایه
پرداخت سرمایه ای ۳ برابرحق بیمه در صورت فوت ناشی از حادثه
6-پرداخت سرمایه
پرداخت سرمایه از کار افتادگی برابر مبلغ سرمایه فوت هر سال
7-ازکارافتادگی کامل
معافیت بیمه‌گذار از پرداخت حق بیمه به مدت ۱۰ سال
8-پرداخت مستمری
پرداخت مستمری به میزان ۲ برابر آخرین مبلغ حق بیمه به مدت ۱۰سال
9-هزینه‌های درمانی
پرداخت هزینه‌های درمانی تا سقف یک میلیارد و پانصد هزار تومان
10-معافیت مالیاتی
معافیت مالیاتی سرمایه بیمه عمرو اندوخته سرمایه‌گذاری
11-پرداخت حق بیمه
انعطاف ‌پذیری در پرداخت حق بیمه بسته به میزان درآمد هر شخص
12-محدودیت سنی
امکان بیمه شدن از بدو تولد تا سن ۸۰ سالگی

بهترین بیمه عمر از نظر میزان سوددهی :

همان‌طور که گفتیم یکی از اهداف خرید بیمه عمر برای بسیاری از افراد، داشتن یک سرمایه‌گذاری مطمئن و سودآور می‌باشد. سود بیمه عمر به دو دسته سود تضمینی و سود مشارکت در منافع تقسیم می‌شود .
سود تضمینی همان سودی است که توسط بیمه مرکزی تعیین می‌شود و همه شرکت‌‌های بیمه موظف به ارائه آن هستند که بر اساس آخرین اعلام بیمه مرکزی، سود تضمینی بیمه عمر در دو سال اول قرارداد 16 درصد، در دو سال دوم 13 درصد و در سال‌های بعد 10 درصد است .
برخلاف سود تضمینی، سود مشارکت در منافع در شرکت‌‌های مختلف بیمه متفاوت است و مقدار آن به نحوه سرمایه‌گذاری شرکت‌‌های بیمه با استفاده از حق‌بیمه‌‌های دریافتی بستگی دارد .
سود مشارکت در منافع برای سال‌‌های آینده قابل پیش‌بینی نیست اما می‌توان بر اساس میزان سود سال‌‌های گذشته، سود سال آینده را حدس زد .
با توجه به مطالب فوق اگر قصد شما از خرید بیمه عمر، تشکیل یک سرمایه‌گذاری بلندمدت است، بهتر است به روند سوددهی شرکت‌‌های بیمه در سال‌‌های اخیر توجه کنید.