بیمه شخص ثالث اتومبیل
شناخته شده ترین بیمه نزد ما ایرانیان بیمه شخص ثالث اتومبیل است .
به طور کلی بیمه مربوط به وسایل نقلیه در گروه اصلی بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث تعریف می شود.بیمه بدنه خودرو از نوع اختیاری است که پوشش های متنوعی اعم از حوادث رانندگی، سرقت خودرو و یا حتی بلایای طبیعی را نیز شامل می شود. به واقع می توان گفت خرید یا عدم خرید این نوع بیمه از سوی بیمه گذار کاملاً به تصمیم، میل و اراده وی بستگی دارد.اما از آنجایی که بیمه بدنه برای دارنده خودرو مزیت های منحصر به فرد بسیاری به همراه دارد لذا خرید آن برای هر نوع وسیله نقلیه ای توصیه می شود .در بیمه بدنه سامان امکان خرید اقساطی و به صورت اینترنتی برای تمامی مشتریان و دارندگان خودرو فراهم می آید .در ادامه این مقاله همراه ما باشید تا هر آنچه که درباره بیمه بدنه خودرو اعم از نوع پوشش بیمه ای و قیمت بیمه بدنه نیاز به دانستن دارد را با شما همراهان همیشگی به اشتراک بگذاریم
هم اکنون بیمه شخص ثالث به دلیل اجباری بودن آن بیش از چهل درصد کل حق بیمه های دریافتی شرکت های بیمه را در ایران به خود اختصاص داده است و هر کس که مالک یا استفاده کننده از اتومبیلی در ایران هست می بایست اقدام به خرید بیمه شخص ثالث برای اتومبیل خود نماید.
حتی بر اساس قانون در صورتی که خودرو بدون بیمه شخص ثالث در حال تردد در خیابان یا جاده باشد، پلیس راهنمایی و رانندگی موظف است که خودرو را توقیف کند. بنابراین لازمه داشتن خودرو این است که همواره بیمه شخص ثالث معتبر برای اتومبیل خود داشته باشیم و به موقع هم نسبت به تمدید آن اقدام کنیم.
آشنایی با بیمه شخص ثالث اتومبیل
بیمه نامه های شخص ثالث در حال حاضر خسارت های مالی و جانی وارده به اشخاص ثالث و همچنین هزینه های فوت، نقص عضو و هزینه پزشکی وارده به سرنشین (راننده) را تحت پوشش قرار می دهند.
بیمه گذارانی که مایل به خرید این بیمه نامه از شرکت بیمه سامان هستند می توانند یکی از ترکیب های زیر را برای پوشش های بیمه نامه خود انتخاب نمایند.
پوشش جاني 640 ميليون تومان
پوشش مالي 16 ميليون تومان تا 320 ميليون تومان
همچنین پوشش سرنشین (فوت و نقص عضو راننده) 480 میلیون تومان می باشد.
حال اگر بیمه نامه ای در طول سال قبل خسارت داشته باشد درصدی از تخفیفات سال های قبل کسر می گردد و اگر تغییر مالکیت داشته باشد تخفیفات به طور کامل از بین می رود. در بیمه نامه های جدید شخص ثالث، کوپن از بیمه نامه حذف شده است و در زمان حادثه کوپن از بیمه نامه جدا نخواهد شد
تخفیفات و جرائم بیمه شخص ثالث سامان
در صورتی که در طول مدت بیمه نامه خسارتی اتفاق نیفتد، دارنده بیمه شخص ثالث هنگام خرید بیمه نامه جدید مشمول تخفیف خواهد شد که درصد تخفیفات به شرح ذیل می باشد:
| 14 | 13 | 12 | 11 | 10 | 9 | 8 | 7 | 6 | 5 | 4 | 3 | 2 | 1 | سال های عدم خسارت |
| 70 | 65 | 60 | 55 | 50 | 45 | 40 | 35 | 30 | 25 | 20 | 15 | 10 | 5 | % تخفیفات |
حال اگر بیمه نامه ای در طول سال قبل خسارت داشته باشد درصدی از تخفیفات سال های قبل از بین می رود. ضمن اینکه با توجه به اجباری بودن بیمه شخص ثالث برای تمام اتومبیل ها، به ازای هر روزی که از انقضای بیمه نامه سال قبل گذشته باشد به صورت روزشمار جریمه توسط سیستم محاسبه خواهد شد.
جریمه خسارت
جریمه دریافت خسارت به دو دسته مالی و جانی تقسیم شده است، در صورت تعدد دریافت خسارت، درصد جریمه بالاتر لحاظ میگردد.
جدول دریافت خسارت
مفهوم مسئولیت در بیمه شخص ثالث
در دنیای امروز و در همه جوامع انسانی، قبول مسئولیت کارهای هر فرد جزو اصول مورد پذیرش است و هروقت از طرف فرد به دیگران خسارت و ضرری وارد شود باید آن را جبران نماید.
بیمه ثالث از انواع رایج بیمه مسئولیت است و این بیمهنامه اجباری، مسئولیت مدنی دارندگان وسائل نقلیه موتوری زمینی در مقابل شخص ثالث را تحت پوشش قرار میدهد و به اختصار بیمه شخص ثالث نامیده میشود؛ این قانون برای حمایت از همه زیاندیدگان حوادث رانندگی غیر از راننده مقصر در مقابل هزینههای درمان، خسارت و فوت در تاریخ 1347/10/23 از سوی مجلس شورا تصویب گردید.
شخص ثالث کیست؟
به همه افراد و کسانی (اشخاص حقیقی یا حقوقی) که وسیله نقلیه موتوری مانند خودرو و یا موتورسیکلت به آنها خسارت بدنی و یا مالی وارد کند به جز خود رانندهی مقصر حادثه، شخص ثالث گفته میشود
علت نامگذاری بیمه شخص ثالث چیست؟
در پوشش بیمه شخص ثالث، مالک وسیله نقلیه یا بیمهگذار شخص اول، شرکت بیمه یا بیمهگر شخص ثانی و همه افراد زیاندیده غیر از راننده مقصر در حادثه شخص ثالث هستند.
البته طبق قوانین جدید، راننده نیز تحت پوشش بیمه ای با عنوان «بیمه حوادث راننده»، که به تازگی بخشی از بیمه ثالث است قرار میگیرد. بیمه حوادث راننده خسارتهای مرتبط با فوت، نقص عضو و هزینههای درمان راننده مقصر را پرداخت مینماید.
اگر قصد داشته باشیم مفهوم «خسارت» را به صورت کلی در بیمه ثالث توضیح دهیم، باید آن را به دو گروه تقسیم کنیم:
خسارتهای جانی یا همان خسارت بدنی و خسارتهای مالی یا همان خسارت مادی
به هر نوع آسیب جسمی که به اشخاص ثالث در اثر حوادث و توسط خودروی بیمهشده وارد شود و یا باعث مرگ فرد شود خسارت جانی گفته میشود. بیمه شخص ثالث خسارتهای جانی را به وسیله پرداخت دیه یا ارش (ارش نوعی از دیه است که مقدار آن مشخص نشده و توسط پزشکی قانونی و رای دادگاه تعیین میشود) جبران مینماید. دیه به بروز هر نوع آسیب، شکستگی، نقص عضو و ازکارافتادگی (جزیی یا کلی ـ موقت یا دائم) یا فوت شخص ثالث تعلق میگیرد و توسط بیمه ثالث فرد مقصر حادثه قابل پرداخت است.
به هر نوع آسیب و خسارت که به اموال مردم (اشخاص ثالث) وارد شود، خسارت مالی گفته میشود. از مصادیق خسارت مالی میتوان به خسارتهای وارد شده به خودروها در تصادفات اشاره کرد؛ این خسارتها توسط بیمه شخص ثالث مقصر حادثه قابل پرداخت است.
به هر نوع دیه یا ارش (دیه جراحت) که درصورت بروز آسیب، شكستگی، نقص عضو و ازكارافتادگی (جزئی یا كلی ـ موقت یا دائم) یا فوت شخص ثالث به دلیل حوادث1 مشمول موضوع قانون بیمه اجباری شخص ثالث است گفته میشود؛ بیمه ثالث خودرو تمامی هزینههای درمانی و دیه را جبران خواهد کرد.
1-حوادث شامل هرسانحه ناشی از وسایل نقلیه2 و محمولات آنها از قبیل تصادم، تصادف، سقوط، واژگونی، آتش سوزی و یا انفجار یا هر نوع سانحه ناشی از وسایل نقلیه بر اثر حوادث غیرمترقبه میباشد.
2- وسیله نقلیه شامل تمام وسایل نقلیه موتوری زمینی و ریلی شهری و بین شهری و واگن متصل یا غیرمتصل به آن و یدک و كفی (تریلر) متصل به آنها میباشد.
تصور کنید، رانندگی شما با اتومبیل و یا موتورسیکلت باعث بوجود آمدن خسارت بدنی و یا مالی برای افراد دیگر باشد و در آن حادثه مقصر شناخته شوید، طبق قانون شما مسئول جبران این خسارت میباشید. ممکن است این خسارت مالی و یا خسارت بدنی باشد.
بیمه شخص ثالث در واقع یک بیمه مسئولیت میباشد (بیمه مسئولیت مدنی دارندگان وسایل نقلیه موتوری زمینی) که زیر گروه بیمههای اتومبیل قرار دارد.
در قانون بیمه شخص ثالث، کلمه «اجباری» به صراحت دارندگان وسایل نقلیه موتوری زمینی را موظف به تهیه این بیمهنامه کرده است. نداشتن بیمه شخص ثالث برای این وسایل جرم محسوب میشود؛ طبق ماده ۴۲ قانون بیمه شخص ثالث «حركت وسایل نقلیه موتوری زمینی بدون داشتن بیمهنامه موضوع این قانون ممنوع است. كلیه دارندگان وسایل مزبور مكلفند سند حاكی از انعقاد قرارداد بیمه را هنگام رانندگی همراه داشته باشند و در صورت درخواست مأموران راهنمایی و رانندگی و یا پلیس راه ارائه كنند.
مأموران راهنمایی و رانندگی و پلیس راه موظفند از طرق مقتضی مانند دوربینهای نظارت ترافیكی ضمن شناسایی وسایل نقلیه فاقد بیمهنامه نسبت به اعمال جریمههای مربوط اقدام كنند. همچنین مأموران راهنمایی و رانندگی و پلیس راه موظفند در صورت احراز فقدان بیمهنامه، وسایل نقلیه فاقد بیمهنامه موضوع این قانون را تا هنگام ارائه بیمهنامه مربوط در محل مطمئنی متوقف كنند.
خسارت بیمه شخص ثالث
اگر قصد داشته باشیم مفهوم «خسارت» را به صورت کلی در بیمه ثالث توضیح دهیم، باید آن را به دو گروه تقسیم کنیم : خسارتهای جانی یا همان خسارت بدنی و خسارتهای مالی یا همان خسارت مادی
